Accidente de tránsito: cómo reclamar el SOA y los daños

Después de un accidente de tránsito aparecen dos reclamos distintos que la gente suele mezclar: el del SOA, que cubre a las personas, y el de los daños, que cubre todo lo demás. Son vías separadas y conviene entender cuál es cuál.

Qué cubre el SOA

El Seguro Obligatorio de Automotores es la cobertura que todo vehículo debe tener y que responde por los daños a las personas ocasionados en un accidente de tránsito.

Su característica más importante: opera con independencia de quién tuvo la culpa. No hay que demostrar responsabilidad para acceder a esta cobertura. Alcanza a conductores, acompañantes, ocupantes de otros vehículos y peatones lesionados.

Tiene topes de cobertura, es decir, un máximo que paga. Lo que excede ese tope, si corresponde, se reclama por la vía de los daños.

Qué NO cubre el SOA

• Los daños materiales: tu auto, la moto, el poste, el muro.
• El lucro cesante en general: lo que dejaste de ganar a raiz del accidente.
• Lo que supera el tope de la cobertura.

El reclamo por daños

Para lo que el SOA no cubre, el reclamo va contra el responsable del accidente —y, en los hechos, contra su compañía de seguros si tiene cobertura de responsabilidad civil—. Acá sí hay que acreditar la responsabilidad.

Se puede reclamar:

• Daño emergente: la reparación del vehículo, los gastos médicos no cubiertos, los gastos de traslado, objetos personales dañados.
• Lucro cesante: lo que se dejó de ganar por no poder trabajar, si se puede acreditar, tanto el que se perdio mientras se recuperaba del accidente, como el futuro si quedo con incapacidad permanente.
• Daño moral: el padecimiento sufrido.
• Daño físico permanente, cuando quedan secuelas.

Lo que hay que hacer el mismo día

La calidad de la prueba se define en el lugar del accidente. En la medida de lo posible:

1. Llamar a la policía y asegurarse de que se labre el parte policial. Es la pieza central de casi todo reclamo posterior.
2. Sacar fotos: posición final de los vehículos, daños de los dos, la calle, la señalización, el estado del pavimento.
3. Anotar los datos del otro vehículo: matrícula, nombre completo y domicilio del conductor, compañía aseguradora.
4. Identificar testigos y pedirles el teléfono. Después no se los encuentra.
5. Ir al médico aunque te sientas bien. Hay lesiones que se manifiestan a las horas o a los días, y sin constancia médica del momento después es muy difícil vincularlas al accidente.

Después

• Guardar toda la documentación médica: atenciones, estudios, tratamientos, fisioterapia.
• Conservar los presupuestos y facturas de reparación.
• Documentar los días sin trabajar con certificados.
• No firmar acuerdos con la aseguradora sin saber qué comprende lo que se está firmando.

Los plazos

Los reclamos por daños tienen plazos de prescripción. Dejar pasar el tiempo mientras se espera que la aseguradora responda es una forma habitual de perder el derecho.

Escribí por WhatsApp contando la fecha del accidente, si hubo parte policial, si hubo lesionados y en qué estado está el reclamo con la aseguradora. Se evalúa qué vías quedan abiertas.

Preguntas frecuentes